最后更新：2026 年 10 月 28 日
在马来西亚开公司，不只是向 SSM 注册那么简单 —— 公司成立后，您还需要开设公司银行户口。如果您本人、股东、合作伙伴或资金来源与某些国家／地区有关联，公司秘书和银行都会进行额外审查。
本文为您整理两份最常被参考的清单：
- FATF 黑名单与灰名单 —— 影响公司秘书的尽职调查与公司注册；
- 银行的禁止与受限国家／地区清单 —— 影响公司银行开户与日常交易。
什么是 FATF？
反洗钱金融行动特别工作组（FATF）是全球反洗钱与反恐融资的最高标准制定机构，每年三次（2 月、6 月、10 月）发布两份重要清单。根据马来西亚《2001 年反洗钱、反恐怖主义融资及非法活动收益法令（AMLA）》，所有受监管机构，包括公司秘书、银行、会计师与律师事务所，都必须密切关注这两份清单。
马来西亚国家银行（BNM）依据 AMLA 第 83 条向受监管机构发布相关声明。简而言之：当您要在马来西亚成立公司时，公司秘书有法定义务检查您本人、合作伙伴、股东或资金是否与上述清单中的国家存在关联。
| 项目 | 🔴 黑名单 （高风险 — 呼吁采取行动） | 🟡 灰名单 （加强监控） |
|---|---|---|
| 严重程度 | 反洗钱／反恐融资体制存在严重战略性缺陷 | 存在战略性缺陷，但已承诺整改 |
| FATF 要求的行动 | 采取反制措施（伊朗、朝鲜）或风险相称的加强尽调（缅甸） | 执行加强尽职调查（Enhanced Due Diligence，EDD） |
| 对开公司的影响 | 原则上拒绝；如有特殊原因须经合规高层审批 | 可有条件办理 — 须核实最终受益人（Ultimate Beneficial Owner，UBO）、资金来源与商业理由 |
FATF 黑名单（截至 2026 年 6 月 19 日）
目前共 3 个国家被列为高风险司法管辖区：
- 伊朗 Iran —— 采取有效反制措施及定向金融制裁（TFS）
- 朝鲜民主主义人民共和国（北韩）North Korea —— 采取强化尽职调查及有效反制措施
- 缅甸 Myanmar —— 采取与缅甸风险相称的强化尽职调查；相关措施应符合基于风险的方法，且不应干扰合法金融活动（包括人道主义援助）
这意味着什么？若您拟设立的马来西亚公司，其董事、股东、最终受益人（UBO）或资金来源与上述三国有关联，注册流程将极难推进，除非取得监管特别许可。
FATF 灰名单（截至 2026 年 6 月 19 日）
目前共 22 个国家／地区处于加强监控状态：
| 国家／地区 | 备注 | |
|---|---|---|
| 1 | 安哥拉 (Angola) | — |
| 2 | 玻利维亚 (Bolivia) | — |
| 3 | 波斯尼亚和黑塞哥维那 (Bosnia and Herzegovina) | 🆕 2026 年 6 月新增 |
| 4 | 保加利亚 (Bulgaria) | 欧盟成员国 |
| 5 | 喀麦隆 (Cameroon) | — |
| 6 | 科特迪瓦 (Côte d’Ivoire) | — |
| 7 | 刚果民主共和国 (DR Congo) | 同时列入银行受限清单 |
| 8 | 海地 (Haiti) | 同时列入银行受限清单 |
| 9 | 伊拉克 (Iraq) | 🆕 2026 年 6 月新增；同时列入银行受限清单 |
| 10 | 肯尼亚 (Kenya) | — |
| 11 | 科威特 (Kuwait) | 2026 年 2 月新增 |
| 12 | 老挝 (Lao PDR) | 东盟成员国 |
| 13 | 黎巴嫩 (Lebanon) | 同时列入银行受限清单 |
| 14 | 摩纳哥 (Monaco) | — |
| 15 | 尼泊尔 (Nepal) | — |
| 16 | 巴布亚新几内亚 (Papua New Guinea) | 2026 年 2 月新增 |
| 17 | 南苏丹 (South Sudan) | 同时列入银行受限清单 |
| 18 | 叙利亚 (Syria) | 同时列入银行受限清单 |
| 19 | 委内瑞拉 (Venezuela) | 同时列入银行受限清单 |
| 20 | 越南 (Vietnam) | 东盟成员国 |
| 21 | 英属维尔京群岛 (Virgin Islands (UK)) | 英国海外领地 |
| 22 | 也门 (Yemen) | 同时列入银行受限清单 |
大马中小企业请注意：灰名单中有三个国家是本地中小企业常见的合作伙伴，包括越南与老挝（东盟贸易伙伴）以及科威特（中东投资来源国）。Boss Boleh 仍可协助办理与这些国家股东、客户或供应商相关的注册业务，只是会要求您提供更多文件证明。
银行的禁止与受限国家／地区清单
除了 FATF 清单，银行还会参考联合国、美国、欧盟等国际制裁名单，制定自己的内部合规清单。这份清单直接影响公司银行开户以及之后的汇款与收款。
以下清单由银行分享，摘自其内部合规程序。银行表示，此清单可能会根据其当地合规部门（Local Compliance）的指示不时更新，实际以银行最新要求为准。
⛔ 禁止国家（Prohibited Countries）
| 国家 | FATF 状态 | |
|---|---|---|
| 1 | 伊朗 (Iran) | 🔴 黑名单 |
| 2 | 朝鲜 (North Korea) | 🔴 黑名单 |
⚠️ 受限国家／地区（Restricted Countries / Jurisdictions）
| 国家／地区 | FATF 状态 | |
|---|---|---|
| 3 | 古巴 (Cuba) | — |
| 4 | 叙利亚 (Syria) | 🟡灰名单 |
| 5 | 克里米亚地区，包括“顿涅茨克人民共和国”（DNR）、“卢甘斯克人民共和国”（LNR），以及乌克兰扎波罗热州和赫尔松州的非政府控制区 (Crimea Region, DNR, LNR, and non-government-controlled areas of Zaporizhzhia and Kherson) | — |
| 6 | 缅甸 (Myanmar) | 🔴 黑名单 |
| 7 | 白俄罗斯 (Belarus) | — |
| 8 | 俄罗斯 (Russia) | — |
| 9 | 委内瑞拉 (Venezuela) | 🟡 灰名单 |
| 10 | 阿富汗 (Afghanistan) | — |
| 11 | 中非共和国 (Central African Republic) | — |
| 12 | 刚果民主共和国 (Democratic Republic of Congo) | 🟡 灰名单 |
| 13 | 海地 (Haiti) | 🟡 灰名单 |
| 14 | 伊拉克 (Iraq) | 🟡 灰名单 |
| 15 | 黎巴嫩 (Lebanon) | 🟡 灰名单 |
| 16 | 利比亚 (Libya) | — |
| 17 | 索马里 (Somalia) | — |
| 18 | 南苏丹 (South Sudan) | 🟡 灰名单 |
| 19 | 苏丹 (Sudan) | — |
| 20 | 也门 (Yemen) | 🟡 灰名单 |
| 21 | 津巴布韦 (Zimbabwe) | — |
* 银行另备有克里米亚、顿涅茨克及卢甘斯克主要城市的清单，地址位于这些城市的相关人士同样会被筛查。
* 此清单由银行分享，可能会根据银行当地合规部门（Local Compliance）的指示不时更新。
“禁止”与“受限”有什么分别？
- 禁止（Prohibited）：一般而言，银行不会为与这些国家有关联的客户开户，也不会处理相关交易。
- 受限（Restricted）：银行不会自动拒绝，但会进行额外审查，可能要求更多文件、需要较长审批时间，也有可能最终不获批准。
💡 FATF 清单 ≠ 银行清单：4 个重点
- 不在 FATF 名单，不代表银行没问题。俄罗斯、白俄罗斯、古巴、阿富汗、利比亚、苏丹等国家不在 FATF 名单上，但因国际制裁等原因，被银行列为受限国家。
- 缅甸在 FATF 黑名单，但银行列为“受限”而非“禁止”。不过 Boss Boleh 在公司注册阶段仍会按 FATF 黑名单的标准处理（见下方决策表）。
- 越南、老挝、科威特在 FATF 灰名单，但不在这份银行清单上。注册时需加强尽调，但开户一般不会因为这份清单而受阻（仍须符合银行一般 KYC 要求）。
- 8 个国家同时出现在两份清单：叙利亚、委内瑞拉、刚果民主共和国、海地、伊拉克、黎巴嫩、南苏丹、也门。涉及这些国家的个案，注册与开户都会面对最严格的审查，建议提早准备文件。
Boss Boleh 能否为我办理？—— 决策表
| 关联情况 | Boss Boleh 注册处理 | 公司银行开户 | 需要您提供的资料 |
|---|---|---|---|
| 无任何关联（多数客户） | ✅ 标准客户尽调（Customer Due Diligence，CDD），正常办理 | ✅ 按银行一般程序 | 标准 KYC：身份证／护照、地址证明、业务说明 |
| 只与 FATF 灰名单国家相关（如越南、老挝股东或科威特投资人） | ⚠️ 有条件办理 — 执行加强尽调（EDD） | ✅ 一般不受银行清单影响，仍须符合银行 KYC | 额外的 UBO 申报、资金来源证明、商业理由说明、持续监控 |
| 与银行受限清单国家相关（如俄罗斯、白俄罗斯、伊拉克、也门） | ⚠️ 有条件办理 — 加强尽调（EDD）及制裁名单筛查 | ⚠️ 银行额外审查，耗时较长，可能不获批准 | 同上，另加交易对象、付款路径及业务往来的证明文件 |
| 与 FATF 黑名单国家相关（伊朗、朝鲜、缅甸） | ❌ 通常无法办理，须合规高层审批 | ❌ 伊朗、朝鲜为银行禁止国家；缅甸为受限国家 | 合规高层审查；涉及伊朗或朝鲜的案例一般直接拒绝 |
涉及灰名单或受限国家的加强尽调（EDD）核对清单
若您的注册案与 FATF 灰名单或银行受限清单中的国家有任何关联，Boss Boleh 将要求您提供以下文件：
- 身份核实 —— 公证护照副本、辅助身份证件、3 个月内的地址证明。
- 最终受益人（UBO）申报 —— 完整披露至自然人为止的股权链。
- 资金来源与财富来源 —— 银行月结单、薪资单、资产出售证明、纳税记录。
- 商业理由 —— 书面说明为什么在马来西亚开公司，以及拟开展的业务活动。
- 制裁名单与政治公众人物筛查（Sanctions & PEP Screening） —— 比对联合国、OFAC、欧盟以及马来西亚国家银行的合并名单。
- 合规高层审批 —— 文件须经 Boss Boleh 合规主管签字后方可向 SSM 提交注册。
- 持续监控 —— 每年定期复核档案并重新筛查相关方。
常见问题 FAQ
Q1. 我是马来西亚人，但主要供应商在越南，会不会影响开公司？
不会。越南被列为 FATF 灰名单并不阻止您注册公司，我们只是会要求您提供更多关于交易关系、付款流程及合同的文件。越南也不在上述银行受限清单中，开户一般不会因此受阻。
Q2. 我的投资人来自科威特，现在科威特进入灰名单，我还能开公司吗？
仍然可以。Boss Boleh 会执行加强尽职调查 —— UBO 申报、资金来源、合规筛查 —— 但不影响最终注册。
Q3. 我是缅甸国籍，可以在马来西亚开公司吗？
需个案审查。缅甸在 FATF 黑名单上，同时也是银行的受限国家。Boss Boleh 会评估您的居留状态、资金来源以及商业理由，可能需要额外的监管批准方可进行；开设公司银行户口时，银行也会另行审查。
Q4. 我的股东是俄罗斯人，俄罗斯不在 FATF 名单上，开公司和开户会有问题吗？
公司注册方面，Boss Boleh 会进行加强尽调及制裁名单筛查，确认相关人士不在任何制裁名单上。但俄罗斯是银行的受限国家，开户时银行会进行额外审查，需时较长，也有可能不获批准。建议提早准备资金来源及业务往来的证明文件。
Q5. 公司已经注册成功，为什么银行还是不批准开户？
公司注册（SSM）与银行开户是两个独立的审批。银行有自己的风险政策与受限国家清单，即使公司已合法成立，银行仍可能基于股东国籍、资金来源或业务往来国家而拒绝或延迟开户。
Q6. 为什么 Boss Boleh 必须做这么多检查？
Boss Boleh 作为公司秘书事务所，是《AMLA 2001》下的受监管机构（Reporting Institution），受 SSM 与马来西亚国家银行的监督。若未尽职调查，公司秘书事务所将面临严重处罚，最终也会影响对客户的服务能力。
Q7. 这些清单经常变动，我怎么知道这篇文章是否仍然有效？
FATF 每年于 2 月、6 月与 10 月的全体会议更新清单，本文的 FATF 部分反映 2026 年 6 月 19 日的版本。银行的禁止与受限清单则可能根据银行当地合规部门（Local Compliance）的指示不时更新。建议您在采取任何决定前，先与 Boss Boleh 顾问确认最新情况。
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